היכרות עם שוק התקשורת והפינטק האינדונזי

בנקים, פינטק וסטארט-אפ: השילוש הקדוש

עם העלייה במספר במספר מיזמי הסטארט-אפ הסטארט-אפ בשנים האחרונות, התחילו הבנקים לעבור בעצמם מפעילות המבוססת בעיקר על עסקות לפעילות שממוקדת בלקוח. 

אפשר לומר שעם דפוסי הצריכה המשתנים, יהיה זה רק עניין של זמן עד ש”הפעוטות” הדיגיטליים יגברו על השחקנים המסורתיים בכל הקשור לקניות. הסביבה העסקית צפויה אפוא להשתנות וארגונים פיננסיים ייאלצו להסתגל או לחדול. הסקטור הדיגיטלי מתפתח במהירות ומקיף את כל היבטי הבנקים והסטארט-אפ בתחום הפינטק כיום, כך שעל הבנקים להמשיך ולעמוד בקצב אם ברצונם להוביל בתחרות. 

מיזמי סטארט-אפ פיננסיים בתחום הפינטק, כגון פלטפורמות אשראי מקוונות, יכולים בעידן החדש להציע ללקוחות הלוואות בשיעורי ריבית לא גבוהים, משום שיעילות גבוהה יותר מתורגמת להוצאות תפעול נמוכות יותר. התפתחות זו עשויה לאיים על עצם קיומם של הבנקים, במיוחד אלה שמהססים להציע שירותים דיגיטליים. בד בבד, לפי דוח של GIV, עומד שיעור החדירה הנוכחית של שירותי פינטק באינדונזיה על פחות מ-2%. מצב זה מחזק את מעמדם של הבנקים כשחקנים הדומיננטיים בכל הקשור לשימור לקוחות וחדירת אינטרנט. 

אם כך, פינטק עשוי להתברר כחרב פיפיות לבנקים האינדונזיים: מצד אחד, הבנקים המסורתיים נאלצים להסתגל במהירות ולאמץ את הטכנולוגיה ככלי העיקרי לשימור לקוחות, בדומה למצב בהודו. מאידך, מיזמי הסארט- אפ הסטארט-אפ מתקדמים מהר יותר ובצורה מוצלחת יותר מאשר הבנקים עצמם. עד כה, מגמת הבנקים הינה בפיתוח in house או ברכישת modules שניתן לשלב בתוך המערכות הקיימות, בעדיפות על רכש סטארט-אפ עם ידע חדשני. כמו כן, לא לכל הבנקים יש צוותים בעלי יכולות המשתוות למיזמי סטארט-אפ. כתוצאה מכך, נראה כי מיזמים כאלה בתחום בתחום הפינטק ימשיכו לפרוח באינדונזיה ויעשו זאת על חשבון הבנקים המסורתיים. 

לדוגמה, בחודש ינואר 2017, השיק Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) שירות פינטק משלו בשם ג׳ניוס (Jenius) שמאפשר למשתמשים לפתוח חשבונות בנק ולנהל את כספם באמצעות טלפון סלולרי. למשתמשים ניתנה האפשרות להעניק כינוי לחשבון הבנק שלהם, במקום מספר החשבון הארוך המסורתי. זוהי הוכחה לכך שהבנקים נפתחו לרעיון של מערכות אשראי טכנולוגיות והחלו להיערך לכניסה לשותפויות אסטרטגיות עם מיזמי סטארט-אפ בתחומי ההלוואות והתשלומים. 

סביבת פינטק עתידית מוצלחת תהיה זו שבה כל המשתתפים בשוק מתחברים, משתלבים וחולקים רעיונות בקהילות וברשתות דינמיות ויכולים לזהות ולממש הזדמנויות עסקיות. בעידן זה של טכנולוגיה חודרנית, אף שחקן בשוק לא יכול להרשות לעצמו לפעול לבדו.